Op naar een nieuwe spaargarantie

Als u bij een Nederlandse bank spaart, valt de inleg tot €100.000 onder de Nederlandse spaargarantie. Heeft u een spaarrekening bij een buitenlandse bank, dan geldt soms de spaargarantie van dat land. Dat is bijvoorbeeld bij de Belgische Argenta Bank en de Britse Bank of Scotland het geval.

Gaat de bank over de kop, dan moet u zich melden bij De Nederlandsche Bank. Klanten van sommige buitenlandse banken kunnen in het vestigingsland een claim indienen. Na enige tijd betaalt de nationale bank het geld uit aan de spaarders.

De uiteindelijke kosten van de garantieregeling worden verdeeld over alle overgebleven banken. Zij zien dus pas achteraf de nota. Voor de verdeling is het marktaandeel van belang. Grote banken betalen meer dan kleine. De kredietwaardigheid van de bank speelt daarbij geen rol.

Hoe gaat het straks?

Als het aan de Europese Commissie ligt, verandert er het nodige. Doel is om spaarders meer zekerheid te bieden, zodat u meer vertrouwen heeft in de banken. Hoe wil men dat bereiken?

Op dit moment kunnen de lidstaten in zekere zin zelf bepalen hoeveel spaargeld ze garanderen. Zo lang het bedrag maar niet minder is dan €50.000. Veel landen hebben die garantie verhoogd tot een euroton, behalve de Engelsen, die doen daar niet aan mee. Straks moet elk land €100.000 garanderen. Dan maakt het niet meer uit bij welke Europese bank u spaart.

Als de Europese Commissie haar zin krijgt, ontvangt u straks niet alleen uw inleg terug, maar ook de opgebouwde rente. Mogelijk denkt u: "Dat gebeurt nu ook al?" Dat klopt, maar voor een deel. In de huidige regeling heeft u ook recht op de opgebouwde spaarrente. Daar verbindt De Nederlandse Bank wel een maximum aan. In totaal betaalt de centrale bank niet meer dan €100.000 uit. Had u een ton gestort, dan heeft u pech: geen rente.

Ook prettig is dat u straks gewoon bij De Nederlandsche Bank aan de bel kunt trekken, als een Europese bank failliet gaat. De nationale bank betaalt de spaargarantie uit. Daarna moet De Nederlandsche Bank het bedrag maar terug zien te krijgen van het vestigingsland van de omgevallen bank.

Nu moet u in sommige gevallen uw spaargeld in het buitenland claimen. Bij Icesave was dat bijvoorbeeld ook zo. Alleen was toenmalig minister Bos (Financiën) zo vriendelijk om het bedrag ‘even’ voor te schieten. Het is overigens wel doodstil in die zaak, maar dat geheel terzijde.

Snel geld

De nationale banken mogen uw spaargeld op hun dooie akkertje uitbetalen. Daar kunnen ze drie tot negen maanden over doen. Als het aan de Europese Commissie ligt, moet dat veel sneller. Dan heeft u binnen zeven dagen uw geld terug. De Nederlandse Vereniging van Banken is niet gecharmeerd van dat idee en vindt dat te vlug. Deze bankenvereniging werkt overigens wel aan een plan om straks al na twintig dagen het garantiebedrag uit te betalen. Veel sneller kan niet, zo denken de banken.

Ook voor grotere ondernemers

De spaargarantie geldt momenteel alleen voor consumenten en kleine ondernemers. De Europese Commissie wil de kring graag uitbreiden. Straks hebben ook grotere bedrijven recht op de garantieregeling. Ook hierover is de bankenvereniging niet heel enthousiast. De spaargarantie is vooral bedoeld voor consumenten, zo stellen de banken.

Nieuwe betaalwijze

Op dit moment betalen de banken achteraf het gelag. Het garantiebedrag dat DNB uitkeert aan de spaarders wordt uiteindelijk betaald door de overgebleven banken. Dat moet anders. De Rabobank roept al tijden dat het zo niet langer kan. Straks gaan de banken jaarlijks een bedrag in een fonds storten. Hoe dat in zijn werk gaat, is nog onduidelijk. Dat geldt ook voor de vraag of zwakke broeders meer gaan betalen dan rijke banken.

Meer vertrouwen?

De vraag is of spaarders meer vertrouwen in banken krijgen als de maatregelen zijn doorgevoerd. Ik ben nog niet overtuigd. Bovendien denk ik dat de regeling in Nederland goed werkt, helemaal als een spaarder binnenkort al na twintig dagen zijn geld heeft. Het is wel prettig dat je straks bij De Nederlandsche Bank terecht kunt voor de spaargarantie als een buitenlandse bank omvalt. Maar laten we vooral hopen dat DSB voorlopig de laatste failliete bank is.

Tweet

 Mail

 Print