Nieuwe hypotheekregels voor tweeverdieners

Dit verschil wordt veroorzaakt doordat het hoogste inkomen bepalend is voor het percentage van het totale inkomen dat verleend mag worden. Mag bij een inkomen van 20.000 euro, 24,5% besteed worden aan de hypotheek, bij een inkomen van 40.000 euro ligt het percentage op 30,6 procent. Dat houdt in dat een eenverdiener in deze situatie 25 procent meer mag lenen dan tweeverdieners met gezamenlijk hetzelfde inkomen.

Per 1 januari wordt deze berekeningssystematiek aangepast en wordt bij tweeverdieners niet meer uitgegaan van het hoogste inkomen, maar van het hoogste inkomen plus 1/3 van het tweede inkomen.

En dus kunnen tweeverdieners vanaf volgend jaar meer lenen? Het antwoord daarop is (helaas) 'nee'. Weliswaar wordt de regeling verruimd, maar inmiddels is ook bekend geworden dat per 1 januari de percentages omlaag gaan. En dat betekent dat u per 1 januari minder kunt lenen, dan dat u nu zou kunnen.

Uitzondering

Er geldt echter één uitzondering op deze stelling. En dat is voor tweeverdieners met een bruto jaarinkomen tot 20.000 euro. Voor deze groep betekent de nieuwe regelgeving wel een aanzienlijke verruiming. Een verruiming die overigens niet meer is dan een correctie op de verslechtering sinds begin dit jaar.

Om u een indicatie te geven wat de nieuwe regels betekenen, heb ik een overzicht gemaakt van een aantal inkomenssituaties, met daarbij een opgave wat u met dat inkomen kon lenen in 2010, op dit moment (2011) en vanaf 1 januari 2012. Bij de berekening ben ik steeds uitgegaan van de standaard toetsrente van 5,4 procent zoals die op dit moment geldt. Deze toetsrente geldt voor hypotheekaanvragen met een rente, korter dan 10 jaar vast. Zou u kiezen voor een rente van 10 jaar vast of langer, dan mag worden uitgegaan van het werkelijke tarief. Wanneer die tarieven lager liggen, dan kunnen de uitkomsten iets hoger worden.

Deze nieuwe normen gelden overigens zowel voor hypotheken met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) als voor hypotheken zonder NHG. Wilt u weten wat de nieuwe regelgeving in uw situatie betekent? Vraag dan uw adviseur een berekening te maken op basis van beide normen.

Belangrijk om te weten is dat de offertedatum bepalend is welke norm voor u van toepassing is. Wilt u gebruik maken van de normen 2011, dan dient de bank vóór 31 december van dit jaar een offerte af te geven. Voor aanvragen na deze datum gelden de nieuwe normen.

 Mail

 Print