Aflossen of niet?

De eerste rekensom die u moet maken, is wat u bespaart door de opbrengst van de polis te gebruiken voor aflossing. Als ik reken met 5,3% rente over €121.000, dan bespaart u zich aan bruto rentebetalingen een bedrag van €6413 per jaar. Die rente is voor u aftrekbaar tegen een tarief van 42% belasting. U krijgt dus jaarlijks €2693 terug van de Belastingdienst. Daarmee komt de netto rentelast uit op €3720 per jaar. Als u niet aflost, dan moet het vrijkomende geld uit de levensverzekering van €121.000 dus minimaal €3720 per jaar aan rendement opleveren, na belastingen. Dat komt neer op 3,1% per jaar. U geeft niet aan of u nog ander spaargeld of beleggingen heeft. Voor de eenvoud ga ik ervan uit dat het vrijkomende kapitaal volledig belast is in box 3 met 1,2% belasting. Daarmee komt het noodzakelijke rendement uit op 4,3% per jaar. Alleen als u meer rendement maakt, is beleggen voordeliger dan aflossen. Als u het geld risicoloos wegzet, maakt u op dit moment niet meer dan circa 3% rendement. Dat pleit dus voor aflossen. Bij dergelijke vragen gaat het echter niet alleen om de rekensommen. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u het geld wilt gebruiken als aanvulling op uw pensioen of het doen van grote uitgaven. Dat kan dus leiden tot een andere beslissing.

Ook een vraag? Mail naar: kapebreukelaar@overgeld.nl Formuleer kort en bondig, houd het bij één concrete vraag.

Gezien de grote hoeveelheid vragen kunnen we niet iedereen een persoonlijk antwoord garanderen.

Tweet

 Mail

 Print