Banken: NHG-norm gelijktrekken met eigen gedragscode

Volgens de nieuwe regels voor hypotheken kunnen mensen sinds deze week nog maximaal 50 procent van de waarde van de woning aflossingsvrij lenen. Ook mag de lening nog maximaal 106 procent van de aankoopwaarde van het huis bedragen. Onder NHG kan er tot 108 procent worden geleend. Daarnaast geldt dat onder de NHG-normen een ruimere mogelijkheid bestaat voor het meefinancieren van verbouwingskosten.

„Dat consumenten meer kunnen lenen volgens de NHG vinden wij onverstandig. Hypotheekverstrekkers hanteren juist deze strengere regels omdat zij de noodzaak zien om consumenten te beschermen tegen overkreditering” zegt Anneloes van Ulden van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). „Bij NHG kan bijvoorbeeld een nieuwe keuken volledig worden meegefinancierd, terwijl dit misschien helemaal geen bijdrage levert aan de waardeverhoging van de woning. De banken zullen de NHG-norm van 108 procent terzijde leggen en maximaal 106 procent financieren.”

Dat banken sinds deze week de eigen gedragscode als leidend beschouwen, heeft dus tot veel onduidelijkheid geleid. Tussenpersonen, Vereniging Eigen Huis (VEH) en zelfs de politiek willen opheldering van de minister De Jager (Financiën). De bewindsman stelde eerder nog dat de twee codes best naast elkaar kunnen bestaan. Klanten die komen aankloppen voor een NHG-hypotheek, kunnen volgens de NVB echter het verschil van 2 procent op hun buik schrijven.

De nieuwe regels moeten voorkomen dat consumenten aan het eind van de rit hun hypotheek niet kunnen aflossen. Een grote groep met een volledig aflossingsvrije hypotheek heeft nog altijd geen idee dat zij na de looptijd de volledige schuld van vele tonnen die op de woning rust, moeten ophoesten. De NVB acht het wel in het belang van de klant dat banken consumenten wijzen op de risico’s van hun hypotheek, maar uiteindelijk is het aan de bank zelf om te bepalen hoe zij informeren.

Zelf contact opnemen met bank

„We raden consumenten aan om als zij vragen hebben over hun hypotheekconstructie ook zelf contact op te nemen met de bank”, reageert Van Ulden. „Banken hebben al dertig jaar de plicht om de huizenkoper goed te informeren. Uiteraard verdienen banken aan het verkopen van hypotheken, maar dat kan prima samen gaan met het naleven van de zorgplicht. Door de voortschrijdende ontwikkelingen weegt de zorgplicht nu wel zwaarder.”

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) kwam in 2007 voor het eerst met een pakket maatregelen om de hypotheekmarkt weer in het gareel te krijgen. Banken leenden zonder knipperen tot wel vijf en een half keer het jaarsalaris voor de aankoop van een huis en dat vaak nog eens op basis van ondeugdelijke taxatierapporten. „Dit is dus sinds 2007 niet meer mogelijk en nu gaan we ervoor zorgen dat de loan to value helemaal klopt en dat de schuld van de huizenkoper aan het eind van de looptijd in ieder geval voor de helft is teruggebracht”, aldus Van Ulden.

 Mail

 Print