Adviseur verkoopt bankspaarproduct zonder vergunning

Dat blijkt uit een steekproef van de inkoopcombinatie De Financiële Makelaar onder zijn tussenpersonen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is hierover geïnformeerd en beraadt zich op maatregelen.

Directeur Harrie-Jan van Nunen van De Financiële Makelaar stelt dat van de ruim 300 tussenpersonen in zijn bestand tientallen een vergunning missen. Hij vermoedt geen kwade opzet, maar onwetendheid bij adviseurs over de vergunningen die vereist zijns om een bankspaarproduct te verkopen. Van Nunen: „De meeste adviseurs hebben hun vergunningen voor 2008 aangevraagd en toen bestonden er nog geen bankspaarproducten. Toen banksparen is geïntroduceerd is, naar mijn beste weten, nooit enige communicatie vanuit AFM geweest over dit onderwerp. Dat is natuurlijk kwalijk, want een overtreding kan zomaar leiden tot een boete.” Van Nunen baalt, omdat hij geen zaken mag doen met adviseurs die niet over de juiste papieren beschikken.

Ook Matthijs Mons van het adviesbureau IG&H Consulting vermoedt dat er sprake is van naïviteit onder adviseurs. Hij wijt dit aan overgangsproblematiek, waardoor veel tussenpersonen niet op de hoogte zijn. „Banksparen is nog maar sinds kort in opmars en daarbij is ook de wet- en regelgeving vrij nieuw.”

Van de 342 adviseurs die producten afnemen bij de Financiële Makelaar, zijn 56 niet in bezit van de vergunning. Mocht de adviseur in kwestie ook nog eens producten met een beleggingsvariant verkopen, dan is ook hiervoor een apart papiertje nodig, dat in 57 gevallen niet aanwezig is.

De AFM laat weten dat ze niet onbekend is met het probleem, maar zich nog moet buigen over een oplossing.

„Als adviseurs al een vergunning hebben voor ingewikkelder producten dan spaarrekeningen, zal de aanvraag daarvoor in principe makkelijk kunnen verlopen,” voorspelt een woordvoerder. Voor consumenten die al een product bij een ongecertificeerde tussenpersoon hebben afgenomen, verwacht de waakhond geen grote problemen. Over het al dan niet uitdelen van boetes, kan de toezichthouder nog geen mededelingen doen.

Bij de verkoop van een aflossingsvrije hypotheek heeft een tussenpersoon ’slechts’ een vergunning voor het bemiddelen in hypothecair krediet nodig. Bij een bankspaarhypotheek is ook een vergunning voor bemiddelen bij spaarrekeningen vereist.

Bij verkoop van een bankspaarlijfrente is een vergunning voor bemiddelen in levensverzekeringen en ééntje voor bemiddelen in spaarrekeningen nodig.

De kosten van een aanvraag voor een vergunning om in spaarrekeningen te mogen bemiddelen zijn €250, de wachttijd na aanvraag bij de AFM is minimaal.

Sinds 2008 is het mogelijk om fiscaal gunstig te sparen bij een bank voor de aflossing van de hypotheek of een pensioenaanvulling. Voorheen kon dit alleen bij verzekeraars.

Reageren? Mail naar redactie @ overgeld.nl

 Mail

 Print