Bezwaar tegen BKR loont

Een consument is niet per definitie het zwarte schaap als hij een BKR-registratie op zijn naam heeft staan. Foto: Eric Peter van de Wal

Annelies Terstege (*) werd wees toen ze puber was. Ze heeft twee zussen van wie de ene destijds nog maar vier jaar oud was. Annelies nam na enkele jaren een lening bij de Amsterdamse Kredietbank om de inmiddels gemaakte schulden - ga er maar aan staan om op die leeftijd zonder ouders een huishouden te runnen - af te lossen. Dat leverde haar, na betalingsachterstanden, een negatieve notering bij het BKR op.

Eigen bedrijf

Twee jaar geleden begon Annelies haar eigen bedrijf en stapte naar de bank voor een ondernemersrekening (zonder kredietfaciliteit). Ze werd afgewezen vanwege de negatieve BKR-registratie die nog jaren zou blijven staan, terwijl alles was betaald. Binnenkort gaat Annelies trouwen. "Natuurlijk wil ik het huwelijk instappen met een schone lei. Ik heb een goed lopend bedrijf met groeipotentie, maar de BKR-registratie is een belemmering voor mijn bedrijf en de toekomst." Een hypotheek krijgt ze ook niet. Even voor de duidelijkheid: heel veel mensen hebben een BKR-notering, omdat ze bijvoorbeeld een rekening hebben waarop ze 1000 rood kunnen staan. Bij betalingsachterstanden van doorgaans drie maanden is een kredietverstrekker volgens de wet financieel toezicht verplicht u een negatieve BKR-notering te geven, een zogeheten achterstandscodering. Ook als u de betalingsachterstand inmiddels heeft ingelopen - u krijgt dan wel een herstelcodering - blijft uw negatieve notering nog vijf jaar staan.

Telefoonabonnement

Consumenten hoeven overigens niet meer te vrezen dat ze door een betalingsachterstand van een telefoonabonnement een negatieve BKR-notering krijgen. De grote telecomaanbieders hebben de samenwerking met het BKR sinds januari 2011 opgezegd. Bij het BKR staan negen miljoen personen geregistreerd van wie er circa 600.000 een negatieve BKR-notering hebben. Die achterstandscodering kan een loden last zijn. Maar, zegt een zegsman van het BKR: "Het bureau is er om de consument te helpen en te beschermen tegen overkreditering. Dat is ook nodig, omdat Nederland volgens het ministerie van Sociale Zaken kampt met 711.000 huishoudens met problematische schulden."

Bijzondere situatie

Annelies is het gelukt om de negatieve codering weg te krijgen. Ze meldde haar zaak aan bij Registratievrij, een onderneming die voor de klant probeert de BKR-notering weg te krijgen. "Op zich was de BKR-registratie van Annelies vanwege de lening bij de Amsterdamse Kredietbank juist. Maar door de bijzondere situatie van deze klant hebben wij de Kredietbank toch gevraagd de registratie te verwijderen. In eerste instantie heeft de bank dit afgewezen. Maar wij vonden dat de registratie niet redelijk was, gezien de omstandigheden en hebben daarom een verzoek ingediend bij de rechtbank. Dit is voor de Kredietbank aanleiding geweest nader onderzoek te doen, waarna ze zelf nog voor de zitting de registratie heeft verwijderd", zegt Joost Mengerink, directeur van Registratievrij.nl.

Hij schat in dat er duizenden mensen per jaar informeren naar hun BKR-registratie om vervolgens te proberen een eventuele negatieve codering weg te krijgen. "Het aantal verzoeken dat bij onder meer banken en postorderbedrijven binnenkomt, zou in de duizenden moeten lopen. Er zijn ongeveer 500.000 personen met een negatieve BKR-registratie, waarvan naar mijn schatting ongeveer de helft van banken, en de andere helft van verzendhuizen, creditcardmaatschappijen en leasemaatschappijen", aldus Mengerink. Jaarlijks vragen 120.000 mensen hun BKR-gegevens op.

Registratievrij brengt 100 in rekening voor het verzamelen van gegevens die van belang zijn voor uw BKR-registratie(s). Lukt de verwijdering van de notering niet, dan bent u de 100 kwijt. Als het bedrijf het lukt één negatieve BKR-registratie geheel te verwijderen, kost u dat 300. Ook kan het zijn dat de notering niet vervalt, maar wordt aangepast ( 150). De aanpassings- en verwijderingsbijdrage gelden per registratie.

Bezwaar aantekenen

In feite doet Registratievrij niets meer dan wat u zelf ook kunt. U kunt namelijk ook zelf bezwaar aantekenen tegen uw negatieve codering (zie kader). U heeft alleen kans op verwijdering van een registratie als de betalingsachterstand is ingelost. "Dat is zo", beaamt Mengerink, "maar wij kennen de regels door en door. Als bijvoorbeeld iemand een negatieve registratie heeft en de bank heeft de gegevens van de desbetreffende persoon niet bewaard, dan is de bank verplicht de registratie te verwijderen. Wij weten precies bij wie we in het bedrijf moeten zijn, terwijl de klant vaak van het kastje naar de muur wordt gestuurd. Als we vinden dat een klant kans maakt op verwijdering, stappen we desnoods naar de rechter."

Er zijn meerdere ondernemingen waar u ook terecht kunt voor hulp bij het verwijderen van een BKR-notering. Ook zijn er bedrijven waar u gratis een informatiepakket over het verwijderen van een BKR-notering kunt aanvragen. Let op dat u goed het kaf van het koren scheidt. Anders koopt u een kat in de zak.

(*) De naam van Annelies Terstege is gefingeerd.

• Registratievrij
  Registratievrij, een bedrijf uit Amsterdam dat gespecialiseerd is in het verwijderen van negatieve BKR-registraties, is opgericht in 2008 en heeft afgelopen jaar 500 klanten gehad. Resultaat: 250 negatieve registraties zijn verwijderd, waarvan 10 inmiddels een rechtszaak en 50 via de Geschillencommissie van het BKR.

• Procedure
  Op de website van het BKR (www.bkr.nl) kunt u precies lezen welke stappen u moet nemen om bezwaar te maken tegen een negatieve registratie. U kunt uw BKR-gegevens opvragen door een formulier in te vullen bij uw bank-kantoor. Dat kost u € 4,95. U ontvangt dan een overzicht van uw kredietgegevens per post. Bent u het niet eens met de verstrekte gegevens, dan kunt u bezwaar maken bij de onderneming die uw gegevens heeft aangemeld of bij het BKR. Als u gelijk heeft, wordt de registratie verwijderd of aangepast. Als u het niet eens wordt met bijvoorbeeld de bank, dan kunt u een beroep doen op de Geschillencommissie BKR. Dat kost u € 22,50 (dat bedrag krijgt u terug als u in het gelijk wordt gesteld). De commissie beoordeelt of de bank en het BKR zich hebben gehouden aan de BKR-regels. De uitspraken van de geschillencommissie zijn bindend. Dit betekent dat de bank, het BKR en u zich moeten neerleggen bij de uitspraak. In 2010 zijn er dertien uitspraken door de commissie gedaan waarvan iets meer dan de helft in het voordeel van de klager/consument uit is gevallen. Op de website van het BKR kunt u de uitspraken van de Geschillencommissie lezen.

 Mail

 Print