Het ABC van uw portemonnee: Welke soorten leningen zijn er?

Mail

Print

Proefabonnement,
10 weken € 30,-!

Bij een doorlopend krediet mag je steeds geld lenen tot aan een maximaal bedrag. Als je geld hebt afgelost, kun je weer opnieuw tot aan je limiet geld opnemen. De rente bij een doorlopend krediet is vaak lager dan bij andere leningen, maar de rente staat niet voor de hele looptijd vast. Wel betaal je velke maand een vast bedrag voor rente en aflossing, maar hoe de verhouding tussen die twee is, is afhankelijk van de rentestand. Je weet van te voren dus niet hoe lang je bezig bent met afbetalen.

Bij een persoonlijke lening leen je een van te voren vastgesteld bedrag, waarbij de hogte van de rente en de looptijd vast staan. Bij deze lening weet je precies waar je aan toe bent. Nadeel is dat de rente vaak wat hoger is dan bij een doorlopend krediet.

Bij veel betaalrekeningen kun je rood staan. Dit kan tot een bepaalde limiet, die afhankelijk is van je salaris dat maandelijks op je rekening wordt gestort. Vaak gelden er regels als dat de roodstand binnen drie maanden weer verholpen moet zijn. Vooral wanneer je korststondig geld tekort komt, is het handig om via de betaalrekening geld te lenen. De rente ligt doorgaans tussen die van een doorlopend kriediet en die van een persoonlijke lening in.

Autodealers, maar ook muziekinstrumentenverkopers of witgoedwinkels, bieden vaak een lening aan. Het gaat hier vaak om huurkoop. Na een aanbetaling betaal je het restant in termijnen. Let op: je bent pas eigenaar van de auto, wasmachine of piano als je de laatste termijn hebt afbetaald. Daarom kleven er aan deze vorm nadelen. Mocht je de aflossing niet langer kunnen betalen, maar je hebt ondertussen wel 75% afbetaald, dan wordt je aankoop verkocht. Is de opbrengst daarvan niet genoeg om de schuld af te betalen, dan moet je alsnog de rest betalen. Bovendien betaal je bij huurkoop een vrij hoge rente.

Met een creditcard kun je, tot een bepaald bedrag, aankopen doen die later van je rekening worden afgeschreven. Ook kun je bij veel creditcardmaatschappijen in termijnen betalen. Je betaalt dan doorgaans een hogere rente dan als je een lening afsluit bij de bank.

Bij postorderbedrijven en grote winkels kun je, soms middels een klantenkaart, kopen op afbetaling. Ook bieden deze winkels kredieten aan. Let daarbij goed op: je betaalt een veel hogere rente dan bij de bank, meestal dicht bij het wettelijk maximum.

Een hypotheek is een lening voor onroerend goed met dat onroerend goed als onderpand. Met het geld koop je bijvoorbeeld een huis, dat echt jouw eigendom wordt. Kun je echter niet aan je betalingsverplichtingen voldoen, dan kan de hypotheekverstrekker jouw huis verkopen om de schuld mee af te betalen. Kredietverstrekkers hebben bij een hypotheek vrij veel zekerheid, daarom rekenen ze voor een hypothecaire lening een vrij lage rente.

Bezit je effecten, dan kun je die als onderpand voor een lening laten dienen. Het krediet kun je gebruiken waarvoor je wilt, maar vaak wordt deze lening gebruikt om nieuwe effecten te kopen. Omdat je een onderpand hebt, kan de rente lager zijn dan de rente op een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Je kunt soms tot 80% van de koerswaarde van de effecten lenen, maar wanneer het slecht gaat op de beurs kan de bank je verzoeken meer onderpand te geven. Ook sommige levensverzekeringen kun je als onderpand gebruiken, maar dan moet dat uitdrukkelijk in de polis staan.

En als u dan toch besluit geld te lenen, kies dan in ieder geval het scherpste tarief!