Sparen voor uw kind

Maar hoe kunt u het beste sparen voor uw (klein)kind? De mogelijkheden zijn talrijk. Wij zetten er een paar voor u op een rijtje. Hiervoor geldt hetzelfde als voor de ’gewone’ spaarrekeningen: de rente is op dit moment niet om over naar huis te schrijven. Maar het renteverschil tussen jeugdsparen en gewoon sparen is wel kleiner geworden.

De zoektocht naar het hoogste rendement kost bij jeugdspaarrekeningen wel wat zweetdruppeltjes. Er zijn nogal wat verschillende spaarvormen. U moet er echt voor gaan zitten om alle voorwaarden te bestuderen en alle voors en tegens tegen elkaar af te wegen. Bij de ene jeugdspaarrekening is het rentepercentage hoger, bij de andere zijn de voorwaarden gunstiger. Soms mag er wel tussentijds geld worden opgenomen of bijgestort, soms niet.

Ook zijn er jeugdspaarrekeningen die een premie geven aan het eind van de rit of op bepaalde verjaardagen van het kind. Elke spaarmogelijkheid ziet er weer anders uit. En laat u niet verleiden door het cadeautje dat sommige banken voor de kleine hebben klaarliggen. Want dat boek, die spaarpot of die knuffel kunnen een eventueel lagere rente of mindere condities niet goedmaken.

Vast

Op sommige spaarrekeningen kan men maximaal achttien jaar sparen, dus vanaf de geboorte tot het 18e jaar. Andere jeugdspaarrekeningen hanteren leeftijdslimieten. Zo zijn er rekeningen die gelden tussen 4 en 12 jaar, andere richten zich op kids tot 12 jaar of tot 15 jaar of juist van 12 tot 18 jaar. Ook de mogelijkheid tot geld opnemen is steeds weer anders. Bij sommige rekeningen staat het geld echt vast totdat het kind 18 jaar is, bij andere is tussentijds opnemen gewoon mogelijk, zij het met toestemming van de ouders.

Er zijn ook kinderspaarrekeningen die gebruikt kunnen worden als betaalrekening. Friesland Bank heeft bijvoorbeeld voor kinderen van 8 tot 12 jaar de Splash- en voor 12-tot 18-jarigen de Flitsrekening. De rente is slechts 1,25 procent, maar het kind kan met die rekeningen al wel vast ervaring opdoen met bankieren. Ook andere banken hebben rekeningen waarmee jongeren kunnen betalen en pinnen en dus kunnen oefenen met het betalingsverkeer.

Voorwaarden

Kijk ook naar de ’gewone’ spaarmogelijkheden. Wellicht is het ’t gunstigst een spaardeposito voor een x aantal jaren te openen voor uw (klein)kind. Zo kan een deposito van tien jaar best wel eens meer opleveren dan een jeugdspaarrekening na tien jaar. Nadeel van een deposito is, dat u in één keer een bedrag moet storten, terwijl u bij een spaarrekening maandelijks of jaarlijks een bedrag op de rekening kunt zetten. Kijk ook naar spaarrekeningen met beperkende voorwaarden, zoals maandelijks minimaal een bepaald bedrag moeten storten, dan wel een bonusrente krijgen als het geld langer op de rekening blijft staan. Ook hier geldt: de mogelijkheden zijn legio.

Zilvervloot

De verschillen tussen gewone spaarrekeningen zonder beperkende voorwaarden en jeugdsparen zijn kleiner geworden. Toen wij in juli 2004 het jeugdsparen onder de loep namen, bleken banken niet bepaald scheutig voor kinderen. Veelal was de rente voor de jeugd lager dan op een gewone spaarrekening zonder beperkende voorwaarden die toen hooguit 3,5 procent bood. De jeugdrente kwam niet verder dan zo’n 2 tot 3,4 procent. Op dit moment kunt u bij het gewone onbeperkte sparen maximaal 2,40 procent krijgen, maar zijn er ook spaarrekeningen die nog geen 1 procent rente bieden, en schommelen de jeugdspaarrentes tussen de 1 en 3 procent.

Er zijn nog maar weinig kinderspaarrekeningen die een extra premie uitkeren. Vroeger was dat nou juist het kenmerkende van jeugdsparen. Veel (groot)ouders herinneren zich de Zilvervlootrekening nog wel. Jongeren van 15 tot 21 jaar konden tot een maximumbedrag per jaar sparen tegen een bepaalde rente en kregen aan het eind van die periode van de staat een premie van 10 procent over het spaartegoed.

In 1992 werd de bonus van 10 procent geschrapt, een bezuiniging van 50 miljoen gulden per jaar. De Postbank stopte toen met de Zilvervloot. In december 2007 blies de DSB Bank de Zilvervloot nieuw leven in. De 10 procent bonus betaalde de bank zelf. Met het faillissement van DSB is ook de Zilvervlootrekening van het spaartoneel verdwenen.

In ons overzicht staan twee jeugdspaarrekeningen met een premieregeling. De ING Groeirekening geeft een bonus van 20 procent over de per periode opgebouwde rente op de vijfde, tiende en achttiende verjaardag van het kind. ABN/ Amro kent het KinderBonusSparen met een maximale bonus van 5 procent na de vijfde, tiende, vijftiende en achttiende verjaardag van de spaarder.

De andere jeugdspaarrekeningen kennen dergelijke premies niet en verschillen dus niet zoveel van de gewone spaarrekeningen.

 Mail

 Print