Wat is een lijfrenteverzekering?

ZEFA

Hierdoor expireert dit jaar voor ruim €10 miljard aan lijfrentepolissen, een absoluut recordbedrag. Vijf jaar geleden expireerde er nog €5 miljard per jaar. Inmiddels komen er per maand gemiddeld 12.000 polissen vrij.

Een lijfrenteverzekering bestaat uit twee fasen. In de opbouwfase stort u jaarlijks premie in een spaarverzekering. Deze zijn van uw belastbaar inkomen af te trekken.

De tweede fase betreft de uitkering. Het kapitaal gebruikt u voor een periodieke uitkering. Doet u dit niet, dan betaalt u inkomstenbelasting over het hele uitkeringsbedrag en legt de fiscus daar bovendien een forse boete bovenop. Over de periodieke lijfrente-uitkeringen betaalt u inkomstenbelasting in box 1.

Waarom afsluiten?

Een lijfrentepolis kan interessant zijn als u uw gezin bij uw overlijden goed verzorgd wilt achterlaten. Ook als aanvulling op uw pensioen is een lijfrente aantrrekkelijk. Als u een pensioentekort heeft en een lijfrenteverzekering afsluit mag u de premie fiscaal aftrekken. Een rekenmodel vindt u op de site van De Belastingdienst.

Waar blijft mijn geld als ik onverhoopt te vroeg overlijd?

U kunt verschillende soorten polissen afsluiten. De eerste is een verzekering die slechts uitkeert als u op het einde van de looptijd in leven bent. Mocht u tussentijds overlijden dan is de premie voor de verzekeraar en dus niet voor uw nabestaanden. Tegenover het risico dat u voor niets hebt gespaard, staat een hogere uitkering als u wél overleeft.

De tweede variant keert bij uw overlijden uit aan uw nabestaanden.

De derde variant is een gemengde polis. De uitkering bij leven en overlijden zijn gelijk. Het totaalbedrag van de uitkering is in deze variant het laagst en de premie het hoogst.

Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt raak?

Als u arbeidsongeschikt raakt en de premie niet meer kunt opbrengen, stopt de opbouw van de lijfrenteverzekering. Maar op de afgesproken datum krijgt u wel het tot dan toe gespaard kapitaal (inclusief rente) uitgekeerd. U kunt de premiebetaling ook verzekeren voor dit scenario. Uw premie is dan weliswaar hoger, maar bij arbeidsongeschiktheid neemt de verzekeraar de premiebetaling over.

Leestip: Hoe zoek ik een goede lijfrenteverzekeraar?

Leestip: Uw lijfrente vervalt... Wat nu?

 Mail

 Print