Wat is een woekerpolis?

Woekerpolissen zijn beleggingsverzekeringen (pensioenverzekeringen, studieverzekeringen, beleggingshypotheken, lijfrenteverzekeringen, koopsompolissen en spaarverzekeringen / spaarplannen) waarbij dusdanig veel kosten in rekening zijn gebracht, dat het beloofde beleggingsrendement bij lange na niet gehaald kan worden. De kosten en verzekeringspremie´s werden eerst van de inleg afgeroomd, alvorens het restant van de inleg werd belegd. In 2008 vielen de beleggingsresultaten dan ook nog eens enorm tegen.

Inmiddels sloten 4,1 miljoen huishoudens in totaal 6,5 miljoen beleggingsverzekeringen af.

Aanvankelijk was er weinig reuring om deze beleggingsverzekeringen, alleen een enkele hoogleraar maakte er melding van. De woekerpolis-affaire kwam aan het licht in 2006 door een onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten naar beleggingsverzekeringen. Deze verzekeringen bleken duur te zijn, en de reden van die hoge kosten was niet meteen duidelijk. De naam " woekerpolis" is in 2006 geïntroduceerd door het Tros tv-programma Radar.

Een woekerpolis is dus per definitie een beleggingspolis. Veel lezers vragen de redactie van Overgeld of ze in het bezit zijn van een woekerpolis. Vaak is dit gelukkig niet het geval, omdat het geen beleggingsverzekering betreft. Als u niet zeker weet of uw verzekering een beleggingsverzekering is, kunt u dat controleren op www.kifid.nl, waar een lijst met beleggingsverzekeringen is te vinden.

Bij veel beleggingsverzekeringen is tussentijdse beëindiging extreem kostbaar. Maar het meest frustrerende voor de opbrengst zijn nog wel de verborgen kosten voor zaken als een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering, die vaak in de beleggingsproducten worden gekapseld.

Het blijkt vaak dat u duizenden euro’s kunt besparen door de overlijdensrisicoverzekering los aan te houden naast de beleggingsverzekering.

Ander kenmerk van de woekerpolissen is dat meestal een onevenredig groot deel van de kosten, bijvoorbeeld de afsluitprovisie, in de eertse drie tot vijf jaar na afsluiten verrekend worden. Dit zijn dus de duusrte jaren. reden waarom oversluiten of stopzetten niet per defenitie aan te raden is. Verzekeraars erkennen dat van beleggingsverzekeringen tot wel 40% aan beloning, kosten en aanvullende verzekeringen opgaat voordat ermee wordt belegd. Die onttrekking in het begin leidt tot cumulatieve achterstand die u als verzekerde nooit meer goedmaakt.

Overigens is niet elke beleggingspolis een woekerpolis. Sommige hebben bijvoorbeeld een gegarandeerd eindkapitaal. Hierbij zijn polishouders veelal prima op de hoogte van wat voor product zij in huis hebben, en vooral, wat ze ervan mogen verwachten.

Een voorstel ivan Financiële Ombudsman Jan Wolter Wabeke om de jaarlijkse kosten die verzekeraars mogen maken te maximeren op 3,5 procent, is alleen door verzekeraars positief ontvangen. Consumentenorganisaties reageerden teleurgesteld. Als de kosten van een beleggingspolis hoger zijn dan 3,5 procent van de inleg, is de kans groot dat de betrokkene een deel van zijn geld terugkrijgt. De meeste verzekeraars hebben namelijk gezegd dat ze zich zullen houden aan het advies van Financiële Ombudsman Wabeke.

De Stichting Verliespolis , een initiatief van de Vereniging Eigen Huis en de Vereniging van Effectenbezitters die ruim 80.000 gedupeerden vertegenwoordigt, onderhandelde over een schikking die de verliezen deels moet compenseren.

De Stichting Woekerpolis Claim, een andere consumentenclub, procedeerde zelfs tegen verzekeraars én tussenpersonen die de producten van die verzekeraars verkochten.

Lid worden van beide verenigingen is niet gratis.

Hoogleraar financiële markten Arnoud Boot van de Universiteit van Amsterdam stelde dat als consumenten de wabeke norm afwijzen en naar de rechter willen, ze zich per polis moeten verenigen, bijvoorbeeld via Verliespolis of Woekerclaim.

Meent u dat u een woekerpolis heeft, stel dan uw rechten op een mogelijke compensatie veilig met het verzenden van een ’stuitingsbrief’ aan uw verzekeraar en kijk uit dat u niet afziet van rechten door iets te ondertekenen. Neem geen overhaaste beslissingen, afkopen kan extra kosten met zich meebrengen. U kunt overwegen uzelf aan te sluiten bij een van de belangenorganisaties, zoals de Stichting Verliespolis of Stichting Woekerpolis Claim.

Engeland kende recent ook een eigen ‘woekerpolisaffaire’. Door het agressief aan de man brengen van beleggingsverzekeringen werden de Britse verzekeraars al gedwongen tot een schadevergoeding van £ 1,1 miljard.

In Nederland schikte Delta Lloyd in 2008 als eerste: Voor 300 miljoen euro. De schikkking heeft betrekking op in totaal 445.000 polissen van de verzekeraar. Circa tweederde van deze polissen komen voor een tegemoetkoming in aanmerking.

Terwijl schadeclaims namens tienduizenden gedupeerden van ’woekerpolissen’ worden voorbereid, vragen verzekeraars deze polisbezitters soms per brief van alle aanspraken af te zien. Trap daar niet in!

 Mail

 Print