Bij dit bedrijf kun je als mkb’er snel geld lenen

„Wij bedienen een doelgroep die de banken niet meer willen hebben”, zegt de ondernemer. „Banken vinden leningen tot €250.000 tegenwoordig lastig door de interne regelgeving en bancaire eisen. Bepaalde branches mijden ze sowieso liever, zoals horeca en winkels.” Bij Swishfund kunnen ondernemers voor maximaal een jaar bedragen lenen tussen €3000 en €500.000. Er moet per dag worden afgelost. Schoen richtte Swishfund in 2016 op met oud-mediaondernemer Bart-Jan van Genderen. Hij ziet veel gelijkenis met zijn geslaagde aanval op de energiemarkt. „De bankwereld is ook een oligopolie, met maar een paar grote spelers: ABN Amro, ING en Rabobank. Maar in een oligopolie is altijd ruimte voor een runner-up.” Hollywoodfilms De rentes bij Swishfund belopen op jaarbasis 7,2% tot liefst 27,6%. Van Genderen verwerpt de vergelijking met woekeraars die we kennen uit Hollywoodfilms. „We smeren mensen geen lening aan en we verstrekken geen kredieten die mensen niet kunnen terugbetalen. Onze rentepercentages liggen in lijn met het risicoprofiel van de onderneming die geld wil lenen. Kleinere bedrijven hebben vaak een verhoogd risico, vanwege het feit dat zij bijna geen zekerheden te vergeven hebben. Zijn die er wel, dan kan de rente veel lager.” Swishfund heeft volgens eigen opgave al €100 miljoen uitgeleend aan kleine ondernemers. „We groeien elk jaar 80% en zijn inmiddels ook actief in Groot-Brittannië. Ik denk dat we over vijf jaar op een miljard zitten”, zegt Schoen. Het geld voor de leningen wordt opgehaald bij banken. Recent kreeg Swishfund een nieuwe kapitaalinjectie van €15 miljoen, onder meer van het Nederlandse investeringsfonds Slingshot. Oprichter en directeur Tom Kist vindt de dagelijkse aflossing een van de sterke punten van Swishfund. „Daardoor zit je veel dichter op de cashflow. Een bank krijgt elke maand aflossingen. Na twee maanden valt het op als niet meer wordt betaald, na drie maanden gaan ze pas bellen of er wat is. Maar in een maand kan veel gebeuren.” Betalingsmoraal De kredietverlener probeert via algoritmes en datamodellen de kredietwaardigheid van potentiële klanten te beoordelen. „Zo is een van de vereisten dat je je bankgegevens van de afgelopen twaalf maanden bij ons moet inladen, vertelt Van Genderen. „Die gegevens categoriseren we automatisch. We zien wat erin komt en wat eruit gaat. Hier wordt met name de ruimte van de lening door bepaald. We zien ook de betalingsmoraal. Betaal je je gas, licht en huur op tijd? Dat is een belangrijk onderdeel van ons model: het achterhalen van de betalingsmoraal.” De lening wordt in principe veel sneller verstrekt dan bij een bank. „Daar kan het wel drie maanden duren voordat de kredietcommissie heeft besloten”, stelt Schoen. „De bank vraagt allerlei zaken waarvan de ondernemer bij God niet weet hoe hij die moet produceren, van een liquiditeitsprognose tot een ondernemingsplan. En acht van de tien keer wordt zijn aanvraag toch afgewezen.” Swishfund streeft ernaar om binnen 48 uur te beslissen. Van Genderen: „Bij grote leningen kan het tussen de twee en drie weken duren. Hoe hoger de lening, hoe meer informatie we nodig hebben.” ’Loket bij banken ook open’ Reguliere banken zijn voorzichtiger bij leningen dan ’alternatieve’ financiers zoals Swishfund, zegt de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) desgevraagd. „Een bank verstrekt vreemd vermogen, geen risicodragend vermogen. Daar past een lager risicoprofiel bij”, aldus een woordvoerder. „Het is belangrijk je te realiseren dat als je een hoog tarief betaalt bij een alternatieve financier, je ook zelf meer risico loopt.” De NVB benadrukt dat banken nog steeds de primaire financier van het mkb zijn. „Aan leningen tot €250.000 staat een bedrag uit van €12,8 miljard.” De brancheclub wijst er verder op dat bij niet-bancaire financiers „de zorgplicht minder evident gewaarborgd kan zijn.”