Polisingreep redding Yarden

Bijna 400.000 van de 1,4 miljoen verzekerden krijgen vandaag een Yarden-brief, waarin staat dat hun pakketpolis hetzelfde blijft, maar voorwaarden ingrijpend wijzigen. Kosten- en prijsstijgingen komen vanaf 2020 niet meer voor rekening van Yarden, maar van de klant. Die kan kiezen tussen bijbetalen of genoegen nemen met een minder uitgebreid gedekte uitvaart. „We doen deze ingreep liever niet, maar we moeten nog langer vooruit”, leggen directeur Financiën Klaas de Boer en directeur Uitvaartverzekeringen René Collé uit. „De polis zou anders onbetaalbaar raken in de toekomst.” DFT-verslaggever Pieter van Erven Dorens legt uit wat je nu precies aan een uitvaartverzekering hebt: Vaste premie Yarden grijpt in bij een pakket naturaverzekeringen, waar klanten een verzorgde basisuitvaart krijgen met volgauto en koffie erbij en dus geen geldbedrag. Bij dit product (ooit van Yarden-voorloper AVVL) steeg de premie nooit mee met de kosten van een uitvaart. Ook betalen klanten na hun 65e geen premie meer. Dat kon altijd gecompenseerd worden via beleggingsopbrengsten, maar nu niet meer. Yarden zette daarom in 2007 de verzekeringen al om naar een sommenpolis, waarbij de dekking wel een geldbedrag is. Dat gebeurde alleen niet op een ’zorgvuldige manier’, erkende Yarden na duizenden klachten. Vorig jaar draaide Yarden de wijziging terug. Eigen problemen oplossen Om die dekking te garanderen, moest Yarden een voorziening van €344 miljoen treffen. Dit ging ten koste van langjarige reserves, die eind 2018 nog maar een kwart van het vereiste niveau bedroegen. Eerder heeft Yarden volgens bronnen in de sector gesproken met andere verzekeraars (ASR, Lifetri en Dela) over een overname, maar daar waren zij niet in geïnteresseerd. Eerst moest Yarden eigen problemen oplossen. Dat doet het nu. Yarden moest van DNB reserves herstellen. Omdat de toekomstige verplichtingen bij het pakket naturapolissen vanaf 2020 niet meer groeien, is er nu voldoende geld in kas is om voor iedereen een uitvaart te betalen. Dus zal het bufferkapitaal herstellen naar 120 tot 130% van het vereiste minimum. ’Goudgerand’ „Yarden is een solide maatschappij”, zeggen De Boer en Collé. „Het probleem met de polissen is een erfenis uit het verleden. De voorwaarden van dit pakket komen uit andere tijden, toen de rente langjarig nog veel hoger was en uitvaarten goedkoper waren. Nu is een uitvaartpolis met vaste premie eigenlijk ondenkbaar.” In de afgelopen maanden werden polisvoorwaarden door andere verzekeraars ’goudgerand’ genoemd. „Je kunt in zekere zin zeggen dat die voorwaarden goudgerand waren, ja. We hebben geprobeerd een goede oplossing te vinden, zonder andere verzekerden hinder te laten ondervinden. Dat is het chique van deze oplossing. We hopen dat iedereen verzekerd blijft bij Yarden.” De Boer en Collé vonden het in de afgelopen maanden vervelend dat ze niks konden zeggen over deze oplossing. „Er werd beweerd dat we aan de rand van de afgrond hingen. Dat is echt niet zo. We hebben er geen potje van gemaakt. Voor alle klanten die nu overlijden kunnen we de uitvaart betalen.” Dat algemeen directeur Ron Bavelaar in juni naar Univé vertrok was ook niet het verlaten van een zinkend schip. „Bavelaar was vorig jaar al benaderd. Hij heeft zijn vertrek lang uitgesteld. Helaas duurde dit herstel net iets langer dan hij z’n komst naar Univé kon rekken.” Een opvolger van Bavelaar is aanstaande. Yarden-verzekerden met een pakketpolis zien de waarde van hun polis bevriezen. Dit jaar heeft dat nog geen gevolgen, maar elk jaar dat prijzen en kosten van een uitvaart stijgen wel. Die komen voor rekening van de klant. Die kan kiezen tussen bijbetalen of een deel van de uitvaart uit de dekking halen. Een voorbeeld van hoe de ingreep van Yarden uitpakt: Iemand die in 1993 een AVVL-uitvaartpolis afsloot, heeft in de dekking onder meer een kist, een volgauto en zes dragers zitten. De polis heeft nu een waarde van €3200. Als de polishouder in 2030 overlijdt en de kosten van een uitvaart tussen 2020 en 2030 met 1,75% per jaar zijn gestegen, dan kost het pakket waarvoor is verzekerd dan €3873. Het verschil met de poliswaarde in 2019 is dan €673. Nabestaanden van de klant kunnen dan kiezen om €673 bij te betalen of dit bedrag aan dekking te verliezen. Dat laatste zou volgens schattingen van Yarden kunnen betekenen dat een volgauto en zes dragers niet meer onder de dekking vallen. Ook een kist en zes dragers vertegenwoordigen ongeveer die waarde van €673, maar het is zeer de vraag of de kist makkelijk anders te regelen valt. Volgens de Yarden-directie zijn klanten met deze verzekering blij dat ze hun pakket houden. Dat bleek uit overleg met een klantenpannel. „Zo niet, dan kunnen ze hun polis afkopen. In de brief naar de verzekerden staat precies de waarde van de polis nu en hoeveel geld een verzekerde terugkrijgt bij afkoop.” Yarden hoopt dat ze toch blijven en denkt dat dit ook verstandiger is. Met het geld dat ze via afkoop terug kunnen krijgen, is niet gemakkelijk zelf een uitvaart te betalen.