5 tips voor het kiezen van een zorgverzekering

U kunt ook nog in 2014 overstappen Wilt u een andere zorgverzekering, dan hoeft u zich niet te haasten voor het einde van 2013. U dient alleen te zorgen dat u voor het einde van 2013 hebt gekozen of u wilt overstappen. In 2013 moet u dan namelijk al uw oude verzekering opzeggen. Dan hebt u tot 31 januari 2014 de tijd om een nieuwe zorgverzekering af te sluiten die met terugwerkende kracht ingaat op 1 januari 2014. Hierbij is het wel goed om op te letten dat verzekeraars u voor aanvullende polissen niet hoeven te accepteren. Voor uitgebreide aanvullende verzekeringen zijn er verzekeraars die u kunnen weigeren. Het zou jammer zijn als u Verzekering A in 2013 hebt opgezegd terwijl u naar Verzekering B wilt, maar dat Verzekering B u niet accepteert. Dan kunt u niet zomaar terug naar uw oude verzekeraar. Het kan dus handig zijn om in 2013 nog te kijken waar u terecht kunt. Betaal per jaar als u het geld kunt missen Bij het afsluiten van een zorgverzekering kunt u kiezen om de premie in één keer te voldoen. Bij de meeste verzekeraars kunt u op die manier een paar procent korting krijgen. Als u het geld hebt staan op uw spaarrekening, dan bent u ook van die maandelijkse last af. Dat u er dan ook geen spaarrente krijgt is geen heel groot gemis? Meestal is de korting hoger dan de rente die u op vrij opneembaar spaargeld krijgt (bij Zilveren Kruis Achmea bijvoorbeeld 3 procent op de totale premie), dus hiermee valt geld te besparen als u het geld kunt missen. Stel dat u een vermogen hebt van meer dan 21.439 euro (42.878 euro voor paren), dan betaalt u vermogensbelasting over uw spaargeld op 1 januari 2014. Als u de jaarpremie in één keer wilt voldoen en u doet dit voor het einde van 2013, dan bespaart u op uw belastingaanslag voor 2014. Het verschil is niet groot, maar alle beetjes helpen. Stel dat u en uw partner een premie van 90 euro per maand dienen te betalen en dus samen ongeveer 2100 euro op jaarbasis, dan scheelt het jullie 25 euro aan vermogensbelasting als u het bedrag voor de jaarwisseling overmaakt in plaats van daarna. Kijk welk eigen risico bij u past Het eigen risico voor uw zorg geldt voor behandelingen die onder uw basisverzekering vallen (Lees er hier meer over). Bepaalde zorg is vrijgesteld van het eigen risico, zoals bezoeken aan de huisarts en behandelingen voor kinderen. Voor aanvullend verzekerde zorg geldt het eigen risico niet. Als u veel naar de fysiotherapeut gaat (en daarvoor een aanvullende polis afsluit), hoeft dit dus geen reden te zijn om uw eigen risico zo laag mogelijk te houden. Uw eigen risico bedraagt minimaal 360 en maximaal 860 euro. Deze vrijwillige verhoging levert (als u gezond blijft) al gauw een besparing van 250 tot 300 euro op door lagere premies. Let goed op: verhoog alleen als u nog 860 euro spaargeld hiervoor hebt gereserveerd. Als u dan in het ziekenhuis terecht komt, levert dit geen schulden op. Er zijn verzekeraars die meer vrijstellingen bieden voor het eigen risico. Dit is goed om te weten bij het vergelijken van verzekeringen. Zo rekenen VGZ-verzekeringen geen eigen risico voor 'voorkeursmedicijnen' en BeterDichtbij heeft vrijstellingen voor vijf behandelingen (bepaalde operaties voor staar en aan galblaas, heup, knie en lies) bij de veertig ziekenhuizen achter de BeterDichtbij-polis. Bij enkele jongerenverzekeringen wordt anticonceptie vrijgesteld van het eigen risico voor 18- tot 21-jarigen. Voor mensen ouder dan 21 jaar valt anticonceptie niet onder de basisverzekering dus geldt het eigen risico sowieso niet. Tot 21 jaar wordt anticonceptie wel vergoed via de basisverzekering, maar aangezien er geen eigen risico geldt voor zorg voor minderjarige kinderen, is dat bij anticonceptie alleen het geval bij een leeftijdscategorie van 18 tot 21 jaar. Wellicht Neem dezelfde polis maar dan iets goedkoper Vooral als u bij één van de grote verzekeraars (Achmea, CZ, Menzis en VGZ) zit, dan zijn er vaak goedkopere versies van een bepaalde basisverzekering te vinden. Internetpolissen (alle communicatie via internet in plaats van per post) en selectieve polissen (bij minder ziekenhuizen een vergoeding van 100 procent) verschillen qua vergoede zorg niet veel, het baispakket is immers voor iedereen hetzelfde, maar zijn wel een stuk goedkoper. Kijk hierbij goed of u de verschillen de besparing waard vindt. Ook hebben de grote verzekeraars goedkopere merken. Een voorbeeld: de polisvoorwaarden van de basisverzekering van budgetmerk CZdirect is nagenoeg hetzelfde als de goedkoopste verzekering van CZ, de Zorgbewustpolis. Maar de premie bij CZdirect is 86,95 euro per maand en de CZ Zorgbewustpolis kost bij een eigen risico van 360 euro 92,55 euro per maand, een verschil van 5,60 euro per maand. De aanvullende verzekeringen verschillen wel en ook kunt u via vakbond of werkgever bij CZdirect minder vaak collectieve kortingen krijgen. Maar als u alleen een basisverzekering neemt, bespaart u zo snel 67,20 euro op jaarbasis. Laat u niet buitensluiten voor kortingen Zorgverzekeraars lijken in december meer oog te hebben voor de strijd om de overstapper, dan dat ze trouwe verzekerden tevreden willen houden. Sommige verzekeraars geven afsluitkortingen (via vergelijkingssite en eigen websites) kortingen voor nieuwe verzekerden. Die korting geldt dan niet voor mensen die al jaren hier verzekerd zijn. Stel dat u bijvoorbeeld via Ohra.nl een basisverzekering afsluit, dan krijgt u bij uw internetpolis standaard 8,51 euro collectiviteitskorting. Bestaande klanten krijgen die korting niet zomaar. Univé biedt alleen nieuwe verzekerden 10 procent kennismakingskorting. Als trouwe verzekerde betaalt u dus meer voor dezelfde zorg. Zorg daarom dat u, ook als u tevreden bent met uw verzekeraar, kijkt of u dezelfde verzekering goedkoper kunt krijgen. Onlangs meldden zich bijvoorbeeld lezers van OverGeld.nl die niet onder een collectief vielen en daardoor korting dreigden mis te lopen. Na een telefoontje met de verzekeraar werden ze zo aan een collectief toegevoegd. Even bellen kan u dus een hoop geld schelen. Een ander voorbeeld is de studentenkorting van 10 procent bij Zilveren Kruis Achmea. Hierbij wordt niet getoetst of u student bent. Wel moet u een leeftijd invullen, maar dit betekent alleen dat een aanvullende polis duurder is voor 30-plussers. Als niet-student kunt u zo dus gemakkelijk 10 procent korting op uw basisverzekering bedingen. Let hierbij wel op of de polis bij u past. Meer over zorgverzekeringen leest u op de speciale zorgsite van OverGeld.