1. Hoe zijn Nederlandse spaargelden beschermd ?Nederlandse spaargelden zijn beschermd via het depositogarantiestelsel. Een vangnet dat is ingevoerd om rekeninghouders te beschermen tegen het faillissement van hun bank. Indien een bank omvalt stelt De Nederlandsche Bank (DNB) het stelsel in werking en kunt u snel weer over uw spaargeld beschikken. 2. Welk bedrag is met de regeling gedekt?Per rechtspersoon is voor iedere onder de regeling vallende bank een garantie van maximaal 100.000 euro geregeld. Bij een en/of-rekening gaat het om twee personen dus wordt twee keer het bedrag van 100.000 euro gerekend. 3. Welke banken vallen onder het depositogarantiestelsel?Voorwaarde is dat ze een bankvergunning hebben bij DNB. Dit geldt in principe voor alle bekende Nederlandse banken. Wel dient u op te letten of banken onder dezelfde bankvergunning opereren. Dit geldt bijvoorbeeld voor MoneYou en moederbedrijf ABN Amro. Lees meer hierover in het artikel Depositogarantiestelsel: meerdere banken onder één vergunning 4. Voor wie geldt de regeling en welke rekeningen komen in aanmerking ?Voor particulieren, ongeacht hun woonplaats of nationaliteit. Leeftijd speelt geen rol, zodat ook kinderen apart onder de regeling vallen. In principe geldt het depositogarantiestelsel voor betaalrekeningen, lopende rekeningen en spaarrekeningen (inclusief o.a. deposito’s en bankspaartegoeden). Aandelen, obligaties en levensverzekeringen vallen er niet onder. Ongeacht het aantal rekeningen bij één bank bedraagt de maximale vergoeding 100.000 euro. 5. Is het verstandig mijn spaargeld en andere vermogen te spreiden?Veel vermogende Nederlanders zetten niet meer dan 100.000 euro op één bank (of 200.000 euro per koppel) en hebben ook rekeningen bij andere - Nederlandse - banken geopend. 6. Een heffing zoals in Cyprus voor vermogens onder 100.000 euro zou dus niet kunnen?Dat is niet helemaal waar. De heffing die in Cyprus is opgelegd is een politiek besluit en staat in feite los van het depositogarantiestelsel. Dat is ook de reden waarom er elders in Europa onrust is over de maatregel en de regering in Nicosia - en niet de ECB of het IMF - de knoop moet doorhakken. 7. Dus de Nederlandse politiek zou dit ook voor Nederland kunnen beslissen?Ja, in theorie wel. Maar de kans dat dit gebeurt is uiterst klein en bovendien ook niet nodig omdat de financiële problemen van Cyprus niet te vergelijken zijn met die in Nederland. 8. Hoeveel zou zo´n heffing in Nederland opleveren?Nederlanders hebben op dit moment zo'n 323 miljard euro (bron: CBS) op hun rekening staan. Een heffing van 6 tot 10 procent waarvan nu in Cyprus sprake is zou - mede afhankelijk van de vrijstellingen - zou minister Dijsselbloem zo´n 20 á 30 miljard kunnen opleveren. 9. Maar verstandig is het niet ?Burgers zouden dit als een straf op sparen zien en het zou het vertrouwen in de overheid enorm ondermijnen. Bovendien is het geld waarover vaak al heel veel belasting is betaald. 10. Maar eigenlijk hebben we toch al zo´n heffing ?Eigenlijk wel. Jaarlijks wordt immers al een heffing op grotere spaartegoeden en andere vermogens door de fiscus geïnd, de vermogensrendementsheffing van 1,2 procent. Deze wordt ook door veel burgers als zeer onrechtvaardig geacht, maar is ook bedoeld om burgers te stiimuleren niet al hun geld op te potten.
:quality(50)/cdn-kiosk-api.telegraaf.nl/8872f63a-5aa5-11eb-9a14-0218eaf05005.jpg)
:quality(50)/cdn-kiosk-api.telegraaf.nl/9efeaa0a-5a9d-11eb-bb94-0218eaf05005.jpg)
:quality(50)/cdn-kiosk-api.telegraaf.nl/5b300266-5a9c-11eb-b163-02d1dbdc35d1.jpg)
:quality(50)/cdn-kiosk-api.telegraaf.nl/8fb7296e-5a66-11eb-bba7-0255c322e81b.png)
Veilig betalen
14 dagen bedenktijd